网贷与银行贷款的几种还款方式,哪种更具优势?

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  • 来源:宁都文明网

    随着网络的发展,网络贷款平台如雨后春笋般涌现出来,我想其主要原因应该是其利润很大,所以出现很多网贷平台,甚至出现一些套路贷。

    今天我就用数据说明一下,银行贷款与网贷的不同!(假设银行贷款年利率6%,则月利率R=6%/12=0.5%,某人贷款本金P=10万元,10个月还完,即贷款期数N=10月)

    银行贷款(两种还款方式)

    一、等额本金还款方式

    内容:本金平均分配到每个月,然后再还剩余本金所对应的利息。

    每月还本金:10万/10=1万元

    每月还利息:

    1月:10万*0.5%=500元

    2月:9万*0.5%=450元(第一个月已还本金1万元,剩余本金9万元)

    3月:8万*0.5%=400元(第一、二个月共还本金2万元,剩余本金8万元)

    以此类推4到9月的利息

    10月:1万*0.5%=50元

    3.总利息=500+450+400+……+50=2750元

    总结:等额本金还款法,应用了简单利率法,前期还款压力大而后期还款压力小;其适合提前还款。

    二、等额本息还款法

    内容:根据贷款本金和贷款期数,按公式算出每月相同的固定还款额A(=本金+利息)

    公式:

    每月固定还款额:10304元

    总利息=10304*10-10万=3040元(每月固定还款额乘以十个月再减去贷款本金可得总利息)

    总结:1.其还款额每月固定不变;2.虽然还款额固定不变但是前期还款额中利息占比较大,本金占比少;到了后期利息占比小,本金占比大(占比问题我们不作深入讨论)。

    如果把这两种还款方式在相同贷款本金和期数下相比较:

    等额本息比等额本金的总利息要高,当贷款本金P与贷款期数N很大时两者总利息相差巨大。例如,当贷款本金100万,还款期数20年,即240个月,等额本息要比等额本金总利息要高出四五十万以上,大家可以根据自己的实际情况选择。

    等额本息还款法前期还款主要还的是利息,本金还的很少,所以与等额本金相比,其不适合提前还款。

    网络贷款

    方式一:先息后本(先还利息,最后还本金)

    例:贷款本金十万,十个月还完,但是利率为万分之四每天,即月利率=万分之四乘以30天=1.2%

    因为先还利息,本金没有还,所以每月利息都是十万本金乘以月利息

    故:总利息=10万*1.2%*10=12000元

    可见网贷虽然利率比银行高2.5倍,但是总利息要高出4到5倍。

    方式二,还本付息(这个和等额本金相同)

    还是举方式一的例子

    总利息=

    可见这样的利息也比银行高出两三倍。

    其他的网贷就不一一列举了,套路贷就更不用说了。

    综合所述,银行贷款利率低但是不好贷,网贷容易贷,但是不好还!所以有人小额贷款时选网贷,房贷选银行贷款。大家在选择贷款时,一定要擦亮眼睛,选择合适自己的贷款方式。贷款前一定要算一算总共需要支付多少利息!